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Analyse de crédits et risques bancaires

Banque

Analyse de crédits et ris...

Définition

Etudie et rend avis ou décision sur des demandes de crédits particuliers ou entreprises (immobilier, consommation, ...) et évalue les risques liés à leur octroi selon la stratégie commerciale et financière globale de l'établissement et la réglementation bancaire. Peut élaborer des supports contractuels, effectuer le suivi des contrats d'assurances rattachés aux crédits. Peut coordonner une équipe.

Conditions d’exercice du métier

L'activité de cet emploi/métier s'exerce au sein d'établissements bancaires ou d'organismes de crédits, en relation avec différents services (agences bancaires locales, services contentieux, ...), parfois en contact avec de multiples intervenants et clients (Banque de France, comptable, ...). Elle varie selon le secteur (banque, organisme de crédit), le mode d'organisation (délégation régionale, agence bancaire, ...) et le type de produits (crédit immobilier, crédit d'exploitation, garantie bancaire, ...). Elle peut s'exercer le samedi.


Environnement
de travail

Structures

  • Etablissement bancaire et financier
  • Organisme de crédit


Autre(s) appellation(s)

  • Analyste Know Your Customer - KYC
  • Analyste de crédits et risques bancaires
  • Analyste engagements bancaires
  • Analyste prêt bancaire
  • Attaché / Attachée risques bancaires
  • Chargé / Chargée d'études crédits bancaires
  • Directeur / Directrice des risques bancaires
  • Gestionnaire engagements bancaires
  • Gestionnaire risques bancaires
  • Ingénieur financier / Ingénieure financière en crédit bancaire
  • Responsable crédit
  • Rédacteur / Rédactrice crédits bancaires


Compétences
requises

Compétences de Base

Savoir

  • Emettre un avis / une décision argumentés en fonction de la délégation en charge et élaborer la note de synthèse
  • Collecter des données clients
  • Animer une formation
  • Déterminer des mesures correctives
  • Analyser la situation financière d'un client
  • Apporter une expertise technique
  • Analyser la recevabilité d'une demande de crédit
  • Evaluer la solvabilité d'un créditeur et les risques
  • Vérifier la rentabilité d'un crédit pour une banque
  • Réaliser le suivi de comptes clients

Savoir-faire

  • Techniques pédagogiques
  • Fiscalité
  • Comptabilité générale
  • Réglementation bancaire
  • Calculs financiers
  • Règles de traitement des opérations bancaires
  • Gestion comptable
  • Gestion administrative
  • Comptabilité bancaire
  • Analyse des risques financiers
  • Loi de sécurité financière (LSF)

Compétences spécifiques

Savoir

  • Conseiller sur une demande de crédit
  • Rendre une décision sur une demande de crédit
  • Réaliser une activité nécessitant la certification AMF (Autorité des Marchés Financiers)
  • Transmettre des documents contractuels
  • Réaliser des documents contractuels (liasse, tableaux d'amortissement, échéancier, etc.)
  • Contrôler le traitement des demandes de crédit
  • Réaliser la gestion administrative des contrats
  • Réaliser une veille documentaire (collecte, analyse etc.)
  • Adapter des procédures à un environnement évolutif
  • Coordonner l'activité d'une équipe

Savoir-faire

  • Recommandations AMF
  • Réglementation des produits d'assurances
  • Assurance crédit
  • Veille juridique
  • Veille réglementaire


Soft-skills

Les soft-skills ou compétences comportementales ci-dessous sont notées de 0 à 100%.
0 indiquant que la qualité n’est pas requise, 100% étant une obligation.

Adaptabilité

Etre persévérant

54% - Qualité importante

Faire preuve de ténacité, surmonter les obstacles en vue d’atteindre un objectif défini.

Capacité d’adaptation

45% - Qualité importante

Faire face à la nouveauté et au changement, ajuster sa posture en fonction de l’environnement, de la situation et de l’interlocuteur.

Réactivité

47% - Qualité importante

Répondre rapidement et de manière appropriée aux sollicitations, en particulier dans les situations d’urgence.

Apprendre à apprendre

Sens de la pédagogie

59% - Qualité importante

Exprimer avec clarté, expliquer et transmettre une information, une réglementation, une procédure ou un processus.

Auto-évaluation

Maîtrise de soi

50% - Qualité importante

Prêter attention aux détails, avoir le souci de la vérification et du contrôle en vue de réduire les incertitudes dans son action et dans son environnement.

Compétences analytiques

Sens critique

59% - Qualité importante

S’interroger, porter un jugement constructif, avancer une contreproposition argumentée sur un fait, une situation, une proposition ou une idée.

Sens de l’analyse

51% - Qualité importante

Examiner, décomposer et comparer les éléments constitutifs d’une situation, d’une procédure, d’un document ou d’un processus en vue de définir les rapports de causalité et établir un diagnostic.

Esprit de synthèse

57% - Qualité importante

Réunir, faire émerger et mettre en cohérence les informations essentielles concernant une situation, un document, une procédure ou un processus.

Créativité

Sens de l’initiative

59% - Qualité importante

Prendre spontanément, dans son champ de responsabilité, les dispositions susceptibles d’optimiser son action.

Curiosité intellectuelle

64% - Qualité majeure

Être ouvert à la nouveauté, avoir le goût d’apprendre.

Sens de l’innovation/créativité

14% - Qualité peu sollicitée

Raisonner différemment, rechercher, imaginer, définir, mettre en œuvre des pratiques, des solutions nouvelles, tout en respectant les procédures en vigueur et l’environnement de travail.

Gestion de conflit

Être rigoureux

60% - Qualité importante

Prêter attention aux détails, avoir le souci de la vérification et du contrôle en vue de réduire les incertitudes dans son action et dans son environnement.

Faire preuve de discrétion

59% - Qualité importante

Faire preuve de retenue dans la divulgation d’informations et être capable d’en respecter la confi dentialité.

Être à l’écoute

54% - Qualité importante

Être réceptif et attentif aux messages et sollicitations de ses interlocuteurs et de son environnement.

Leadership positif

Être autonome

57% - Qualité importante

Exercer ses activités sans constante supervision, s’organiser en prenant des initiatives dans un cadre de responsabilité défini.

Sens des responsabilités

58% - Qualité importante

S’engager, avec discernement, dans une action relevant de ses attributions et assumer ses choix.

Sens des relations humaines

53% - Qualité importante

S’intéresser à autrui et établir aisément avec ses interlocuteurs, une relation propice aux échanges et à la communication.

Faire preuve d’autorité

54% - Qualité importante

Faire accepter son autorité légitime en s’affirmant et en assumant ses responsabilités dans le respect d’autrui.

Négociation

Faire preuve de diplomatie

15% - Qualité peu sollicitée

Être pondéré, nuancé, faire preuve de tact et d’habileté dans sa relation avec autrui.

Sens des affaires et de la valeur de l’argent

43% - Qualité importante

Renvoie à la capacité d’empathie et d’analyse de l’environnement pour vendre et faire des affaires au mieux permis par les événements.

Résolution de problèmes

Sens de l’organisation

58% - Qualité importante

Avoir une propension à agencer et structurer son environnement en vue d’optimiser le service rendu.

Orientation clients

49% - Qualité importante

Être “orienté client” c’est placer ce dernier au centre des préoccupations de l’entreprise. Si auparavant les entreprises se contentaient de fournir des bons produits réalisés avec les bonnes procédures, il est indispensable aujourd’hui de s’assurer que l

Travail en équipe

Avoir l’esprit d’équipe

56% - Qualité importante

Coopérer avec autrui et contribuer, au sein d’une équipe ou d’un projet, à l’atteinte d’un objectif commun.


icon/32/FORMATIONSCreated with Sketch.Formation(s) pour ce métier

Accés au métier

  • Cet emploi/métier est accessible avec un Master (M1, Master professionnel, grandes écoles, ...) en banque, finance, économie, ...
  • Il est également accessible avec une expérience professionnelle dans le secteur complétée par une formation continue auprès de l'Institut Technique de Banque.
  • La pratique de l'anglais peut être requise.
Trouver une formation

DUT Techniques de commercialisation

UNIVERSITE DE PERPIGNAN VIA DOMITIA
66000 PERPIGNAN

Niveau de sortie : Niveau Bac +2

DUT Techniques de commercialisation

CFA SUPERIEUR DE BOURGOGNE
21000 Dijon, France

Niveau de sortie : Niveau Bac +2

Diplôme supérieur de comptabilité et de gestion

CFA St PAUL BOURDON BLANC
45400 SEMOY, France

Durée de la formation : 2 ans

Niveau de sortie : Niveau Bac +5 et plus


Mobilité Métier

Métier(s) envisageable(s) avec une formation ou par mobilité

Management en exploitation bancaire

Organise la planification et le fonctionnement d'une structure bancaire (caisse locale, service, bureau, agence, ...) selon les orientations de la politique commerciale de la banque et la réglementation bancaire. Peut gérer un portefeuille de clients, représenter son établissement auprès d'instances administratives ou juridiques et former des collaborateurs à divers produits financiers.

Défense et conseil juridique

Conseille et informe des personnes physiques ou morales en matière juridique et judiciaire, établit des actes juridiques et effectue la gestion de contentieux. Peut présenter oralement la défense de clients au cours de plaidoiries, peut veiller à la sécurité juridique d'entreprises. Peut former des personnes dans sa spécialité, actualisée par une veille informative.

Formation professionnelle

Réalise, dans le cadre de la formation continue, les apprentissages des savoirs et des savoir-faire de publics adultes ou jeunes afin de favoriser leur insertion professionnelle ou leur adaptation aux évolutions techniques et professionnelles. Peut réaliser l'analyse des besoins de formation d'une structure et concevoir des produits pédagogiques. Peut négocier la sous-traitance d'actions de formation. Peut coordonner une équipe.