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Gestion de clientèle bancaire

Banque

Gestion de clientèle banc...

Définition

Assure le conseil, la promotion et la vente des produits et services financiers de son établissement, auprès d'une clientèle de particuliers, de professionnels et d'entreprises, selon la réglementation bancaire. Peut réaliser des analyses de marché d'entreprises. Peut accorder ou refuser des demandes de prêts. Peut aussi proposer des produits d'assurances.

Conditions d’exercice du métier

L'activité de cet emploi/métier s'exerce au sein d'agences bancaires, de bureaux de poste, d'organismes de crédits, de plates-formes téléphoniques en contact avec les clients. Elle peut impliquer des déplacements. Elle varie selon la clientèle (particuliers, professionnels, PME/PMI, ...). Elle peut s'exercer le samedi.


Environnement
de travail

Structures

  • Agence postale
  • Etablissement bancaire et financier
  • Organisme de crédit
  • Plate-forme téléphonique

Conditions de travail

  • Travail en indépendant


Autre(s) appellation(s)

  • Attaché / Attachée de clientèle de banque
  • Chargé / Chargée de clientèle bancaire
  • Chargé / Chargée de clientèle commerciale de banque
  • Chargé / Chargée de clientèle de banque
  • Chargé / Chargée de clientèle entreprises de banque
  • Chargé / Chargée de clientèle particuliers de banque
  • Chargé / Chargée de clientèle professionnelle de banque
  • Chargé / Chargée de clientèle rachat de crédits
  • Chargé / Chargée de gestion bancaire
  • Chargé / Chargée de relations clientèle bancaire
  • Conseiller / Conseillère de clientèle bancaire
  • Conseiller / Conseillère en crédit immobilier
  • Conseiller / Conseillère en produit épargne
  • Conseiller commercial professionnel / Conseillère commerciale professionnelle secteur bancaire
  • Conseiller financier / Conseillère financière banque postale
  • Conseiller financier / Conseillère financière clientèle professionnelle
  • Courtier / Courtière en prêts immobiliers
  • Gestionnaire de clientèle bancaire


Compétences
requises

Compétences de Base

Savoir

  • Arrêter les termes d'un contrat
  • Elaborer des propositions commerciales
  • Déterminer des mesures correctives
  • Développer un portefeuille clients et prospects
  • Consulter des fichiers clients en préparation d'entretiens programmés
  • Promouvoir un produit financier auprès d'une clientèle
  • Collecter l'ensemble des justificatifs clients
  • Monter un dossier de crédit
  • Réaliser le bilan de la situation financière d'un client
  • Surveiller des comptes débiteurs
  • Renseigner un formulaire de contractualisation

Savoir-faire

  • Techniques de vente
  • Principes de la relation client
  • Caractéristiques des produits financiers
  • Modes de paiement
  • Procédures de transfert de devises
  • Réglementation bancaire
  • Procédures d'administration de compte bancaire
  • Droit fiscal
  • Comptabilité bancaire
  • Logiciel de gestion clients
  • Techniques commerciales

Compétences spécifiques

Savoir

  • Conseiller une entreprise en matière de gestion comptable
  • Conseiller des clients en matière de gestion comptable
  • Proposer des produits d'assurance à un client
  • Réaliser une activité nécessitant la certification AMF (Autorité des Marchés Financiers)
  • Développer un réseau d'apporteurs d'affaires
  • Gérer un réseau d'apporteurs d'affaires
  • Analyser les potentialités d'un marché d'entreprises clientes
  • Réaliser une étude de faisabilité
  • Participer aux projets de développement d'une société
  • Proposer des solutions de financements ou de placements pour une entreprise
  • Définir une stratégie commerciale
  • Cibler un panel de clients
  • Cibler une gamme de produits
  • Rechercher et négocier des offres de crédit auprès de partenaires bancaires, monter des dossiers de prêts immobiliers ou de rachat de crédits
  • Rendre une décision sur une demande de crédit
  • Arrêter une décision de demande de crédit
  • Alerter un client du lancement de procédures de sanction

Savoir-faire

  • Spécificités juridiques des professions libérales
  • Marché des entreprises
  • Réglementation des produits d'assurances
  • Produits d'assurance vie
  • Produits d'assurance Incendie, Accidents, Risques Divers (IARD)
  • Economie des marchés financiers
  • Recommandations AMF
  • Analyse comptable et financière
  • Marketing / Mercatique
  • Techniques de négociation
  • Analyse des risques financiers


Soft-skills

Les soft-skills ou compétences comportementales ci-dessous sont notées de 0 à 100%.
0 indiquant que la qualité n’est pas requise, 100% étant une obligation.

Adaptabilité

Etre persévérant

53% - Qualité importante

Faire preuve de ténacité, surmonter les obstacles en vue d’atteindre un objectif défini.

Capacité d’adaptation

51% - Qualité importante

Faire face à la nouveauté et au changement, ajuster sa posture en fonction de l’environnement, de la situation et de l’interlocuteur.

Réactivité

51% - Qualité importante

Répondre rapidement et de manière appropriée aux sollicitations, en particulier dans les situations d’urgence.

Apprendre à apprendre

Sens de la pédagogie

54% - Qualité importante

Exprimer avec clarté, expliquer et transmettre une information, une réglementation, une procédure ou un processus.

Auto-évaluation

Maîtrise de soi

50% - Qualité importante

Prêter attention aux détails, avoir le souci de la vérification et du contrôle en vue de réduire les incertitudes dans son action et dans son environnement.

Compétences analytiques

Sens critique

58% - Qualité importante

S’interroger, porter un jugement constructif, avancer une contreproposition argumentée sur un fait, une situation, une proposition ou une idée.

Sens de l’analyse

52% - Qualité importante

Examiner, décomposer et comparer les éléments constitutifs d’une situation, d’une procédure, d’un document ou d’un processus en vue de définir les rapports de causalité et établir un diagnostic.

Esprit de synthèse

58% - Qualité importante

Réunir, faire émerger et mettre en cohérence les informations essentielles concernant une situation, un document, une procédure ou un processus.

Créativité

Sens de l’initiative

43% - Qualité importante

Prendre spontanément, dans son champ de responsabilité, les dispositions susceptibles d’optimiser son action.

Curiosité intellectuelle

59% - Qualité importante

Être ouvert à la nouveauté, avoir le goût d’apprendre.

Sens de l’innovation/créativité

11% - Qualité peu sollicitée

Raisonner différemment, rechercher, imaginer, définir, mettre en œuvre des pratiques, des solutions nouvelles, tout en respectant les procédures en vigueur et l’environnement de travail.

Gestion de conflit

Être rigoureux

51% - Qualité importante

Prêter attention aux détails, avoir le souci de la vérification et du contrôle en vue de réduire les incertitudes dans son action et dans son environnement.

Faire preuve de discrétion

43% - Qualité importante

Faire preuve de retenue dans la divulgation d’informations et être capable d’en respecter la confi dentialité.

Être à l’écoute

58% - Qualité importante

Être réceptif et attentif aux messages et sollicitations de ses interlocuteurs et de son environnement.

Leadership positif

Être autonome

54% - Qualité importante

Exercer ses activités sans constante supervision, s’organiser en prenant des initiatives dans un cadre de responsabilité défini.

Sens des responsabilités

45% - Qualité importante

S’engager, avec discernement, dans une action relevant de ses attributions et assumer ses choix.

Sens des relations humaines

56% - Qualité importante

S’intéresser à autrui et établir aisément avec ses interlocuteurs, une relation propice aux échanges et à la communication.

Faire preuve d’autorité

53% - Qualité importante

Faire accepter son autorité légitime en s’affirmant et en assumant ses responsabilités dans le respect d’autrui.

Négociation

Faire preuve de diplomatie

17% - Qualité peu sollicitée

Être pondéré, nuancé, faire preuve de tact et d’habileté dans sa relation avec autrui.

Sens des affaires et de la valeur de l’argent

64% - Qualité majeure

Renvoie à la capacité d’empathie et d’analyse de l’environnement pour vendre et faire des affaires au mieux permis par les événements.

Résolution de problèmes

Sens de l’organisation

46% - Qualité importante

Avoir une propension à agencer et structurer son environnement en vue d’optimiser le service rendu.

Orientation clients

68% - Qualité majeure

Être “orienté client” c’est placer ce dernier au centre des préoccupations de l’entreprise. Si auparavant les entreprises se contentaient de fournir des bons produits réalisés avec les bonnes procédures, il est indispensable aujourd’hui de s’assurer que l

Travail en équipe

Avoir l’esprit d’équipe

46% - Qualité importante

Coopérer avec autrui et contribuer, au sein d’une équipe ou d’un projet, à l’atteinte d’un objectif commun.


icon/32/FORMATIONSCreated with Sketch.Formation(s) pour ce métier

Accés au métier

  • Cet emploi/métier est accessible avec un diplôme de niveau Bac+2 (BTS, DUT, ...) dans le secteur commercial ou bancaire.
  • Une expérience professionnelle dans le secteur ainsi qu'une formation professionnelle de l'Institut Technique de Banque peuvent être requises pour les postes en relation avec les entreprises.
Trouver une formation

BTS Négociation et digitalisation de la relation client (ex BTS négociation et relation client)

FORMAPOSTE ILE DE FRANCE
93200 Saint-Denis, France

Durée de la formation : 24 mois

Niveau de sortie : Niveau Bac + 2

BTS Banque, conseiller de clientèle (particuliers)

FORMAPOSTE ILE DE FRANCE
93200 Saint-Denis, France

Niveau de sortie : Niveau Bac + 2

DUT Gestion des entreprises et des administrations option gestion et management des organisations

FormaSup Pays de Savoie
74940 Annecy, France

Durée de la formation : 12 Mois

Niveau de sortie : Niveau Bac + 2


Mobilité Métier

Métier(s) se rapprochant

Conseil clientèle en assurances

Informe et conseille des particuliers, des entreprises, ... en matière d'assurance de biens et de personnes (incendie, accidents, retraite, prévoyance, ...). Procède à la vente de produits et services selon la politique commerciale de l'établissement et la réglementation de l'assurance. Peut réaliser le montage technique (projet de tarification, ...) et administratif des contrats. Peut promouvoir des produits et services bancaires.

Gestion locative immobilière

Effectue la gestion locative et administrative d'un portefeuille de biens immobiliers dans les domaines de l'entretien, du nettoyage, de l'hygiène et de la sécurité technique notamment. Veille à la cohérence et à la qualité des services rendus aux clients et aux bonnes relations avec le bailleur. Donne un premier niveau d'information aux différents interlocuteurs (locataires, prestataires, personnels de proximité, ...). Peut être amené à recruter ou former du personnel dit de « proximité » (gardiens, agents d'entretien, agents d'immeuble).

Métier(s) envisageable(s) avec une formation ou par mobilité

Relation clients banque/finance

Conseille et propose des solutions bancaires globales (stratégie d'immobilisation de capital, placement, ...) auprès d'un portefeuille de clients (grandes entreprises, institutionnels, ...) selon la politique commerciale de la banque et la réglementation bancaire. Peut définir une stratégie commerciale sur son secteur/marché. Peut financer des transactions de commerce international. Peut coordonner une équipe.

Conseil en gestion de patrimoine financier

Conseil et guide une clientèle de particuliers/personnes physiques dans le choix d'investissements/placements pour constituer ou optimiser leur patrimoine financier selon la réglementation bancaire et financière. Peut mettre en oeuvre des mandats de gestion. Peut diriger une structure.

Management en exploitation bancaire

Organise la planification et le fonctionnement d'une structure bancaire (caisse locale, service, bureau, agence, ...) selon les orientations de la politique commerciale de la banque et la réglementation bancaire. Peut gérer un portefeuille de clients, représenter son établissement auprès d'instances administratives ou juridiques et former des collaborateurs à divers produits financiers.